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金融机构数字化转型路:发挥科技力量,发力风控体系建设

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发表于 2020-12-8 13:57:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
  随着人工智能、大数据、云计算等创新技术的发展,数字化建设正在成为金融发展的破局利器。但就目前而言,风险管理仍是金融数字化的核心问题,如何用新的科技降低风险管理成本,提高风险管理效率,成为金融行业未来发展的关键。   
       
  
  图片来源于网络

  大势所趋,数字化风控正当时
  大数据时代下,金融数字化势在必行,但在此过程中,依然存在诸多“堵点”,风险控制能力便是其中之一。据银保监会最新数据,今年二季度末,商业银行不良贷款余额2.74万亿元,较上季度末增加1243亿元,商业银行不良贷款率1.94%,较上季度末增加0.03个百分点。不良贷款率增加,意味着违法违规行为时有发生,也暴露出传统金融机构内部控制和风险管理存在隐患,需引起高度重视。尤其是城商行、农商行等中小行,针对互联网客群的反欺诈和风险运营经验以及相关样本的积累相对较少,既有的风控系统已无法满足互联网业务的高实时性和快速迭代能力,以致不良资产上升压力大增。
  有效应对金融服务新形态,金融机构发力智能风控建设势在必行。在此大背景下,也涌现出了不少专注于利用智能风控进行创新服务的金融科技服务商,萨摩耶数科便是其中之一。增强金融机构数字风控能力,助力金融行业数字化转型,萨摩耶数科以AI为驱动,基于人工智能、云计算等新兴技术,自主研发定制化风控产品,并通过旗下品牌无域科技全方位输出专业数字金融科技服务,为金融机构赋能。
  金融科技的探索,离不开多年的经验沉淀和过硬的产品实力。在这条路上,萨摩耶数科利用多年经验积累、经过市场多次验证的风控模型,为银行等持牌金融机构提供智能化风控综合解决方案、联合建模、联合运营、咨询等行业领先的数字金融服务,帮助其筑就风控护城河。五年深耕,萨摩耶数科树立了良好的风控口碑,截止2020年9月,萨摩耶数科已与包括商业银行、消金公司、信托公司和小贷公司在内的近80家持牌金融机构达成合作,并累计为持牌金融机构输出了6000多万用户。
  应势而上,助力拥抱金融科技服务
  近日发表的研究文章《再论中国金融资产结构及政策含义》指出,分散和管理风险是金融的题中应有之义,要管理好金融机构风险。《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中也明确提出,金融科技成为防范化解金融风险的新利器,并将“增强金融风险技防能力”作为六大重点任务之一。
  在新兴科技不断释放潜力的大背景下,充分利用科技助力,无疑是把好风控大关尤为重要的一环。助力行业良性发展,萨摩耶数科不仅持续完善自身的风控体系,还形成了可对外输出的核心竞争能力,通过无域科技,以赋能的方式惠及行业合作伙伴。为帮助持牌金融机构打造更具针对性的风控解决方案,萨摩耶数科根据不同金融机构,尤其是信贷风控领域相关企业面临的实际业务场景,提供多维度、定制化风控咨询服务。
  业务开展初期缺少冷启动阶段的策略、模型、样本,是每一个金融机构都会面临的“拦路虎”,对此,无域科技将提供基于在C端客群验证有效的方案,大大缩减合作伙伴的试错时间和风险成本。
  而在产品运行阶段,风险表现不充分,难以准确预测风险并测算损益,同样是整个金融行业都绕不开的话题。无域科技根据相似客群实际风险表现预测风险,提供适用于消费金融类客群的损益模型,无疑为合作机构提供了良好的决策建议。
  如果说缺少策略、模型容易让人焦头烂额,那么系统建设效率低、系统开发周期长、难以满足线上风控审批等问题更是一场拉锯战。对于行业中普遍存在的难题,无域科技基于多年打磨系统的经验,将在合作过程中帮助机构完善系统功能,降低误拒率,提高整体通过率。
  在产品经营后期,难题同样存在。针对部分金融机构产品经营经验不足导致产品难以突破盈利瓶颈的问题,无域科技将为其提供全套贷中经营方案,助力大幅提升整体收益。
  上述因素,无疑是数字化风控体系建设的最大阻力。在萨摩耶数科的全流程、全方位护航下,将助力金融机构披荆斩棘,从全面风险管理架构设计到风险指标体系设计,从联合建模、策略优化、精准营销到客户经营、损益分析、转向解决方案等,萨摩耶数科将帮助金融机构实现精准风险控制策略。
  乘风破浪,精准赋能数字风控
  近日,国务院参事、银保监会原副主席王兆星在第三届中国普惠金融创新发展峰会上提出,监管部门要明确普惠金融不等同于慈善金融,更应注重风险可控、商业可持续原则。普惠金融的难点在于风控环节,因此需要金融机构不断探索基于大数据的风控建模技术。
  解决制约金融行业发展的风控智能化难题,萨摩耶数科通过为金融机构赋能的形式,助力持牌金融机构快速补齐风控短板。凭借规范化的流程、快速冷启动以及全流程的风控管理体系设计,萨摩耶数科赢得了广大合作伙伴的信赖与认可。在过去的五年间,萨摩耶数科帮助大量的金融机构提升金融科技能力,扩大市场规模。
  金融机构在经营过程中充满着不确定性,金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险均有可能对其构成威胁。以某持牌金融机构为例,虽然对接了头部流量平台,但由于流量转化效率不佳,且风险表现较高,一直无法满足流量平台的规模和效率要求,在该流量渠道下的规模也一直无法扩大。对此,萨摩耶数科旗下品牌无域科技为该持牌机构设计了更优的风控策略体系方案,一方面基于流量端内部数据搭建流量分层模型和策略,实现更加精准的流量分层;另一方面在资金端则通过与流量端的风险对齐,实现更高的放款效率,减少流量损耗。优化后的风控策略体系大幅提升了流量在该持牌机构的转化效率,降低了风险,在项目运营的4个多月里,新户审批通过率比大盘提升30%,放款效率提升20%,收益提升70%,相比流量平台对接的其他资金端,该资金端的效率大为提升,且风险与大盘数据相比略低。
  不论是传统金融机构还是如今的互联网金融,关于金融风控,一直都是必须重视的“大关”,这既关乎到机构自身的正常运作,同时也是维护行业健康发展的必要举措。携手合作伙伴拥抱数字化风控浪潮,萨摩耶数科将通过更稳固、灵活、智能、全面的风险管控能力,帮助更多金融机构做好风险管理,为金融业务发展保驾护航。

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