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贷款越来越难,有些事情不能乱做

2021-6-8 21:36| 发布者:admin| 查看:247| 评论:0|原作者:admin

摘要:贷款的一些知识,从我们做自媒体以来,在线下,帮助近1000个家庭做了科学的咨询、规划和配置;在线上,提供咨询的人数过万。了解的朋友应该都知道,我们是北京房产圈里的顶级实操派,绝不给自己瞎戴”专家“的帽子, ...
贷款的一些知识,从我们做自媒体以来,在线下,帮助近1000个家庭做了科学的咨询、规划和配置;在线上,提供咨询的人数过万。了解的朋友应该都知道,我们是北京房产圈里的顶级实操派,绝不给自己瞎戴”专家“的帽子,从历史上看,房圈里越是“专家”越容易坑蒙拐骗。
下面是我们将近期咨询中有代表性的案例,分享给大家,有类似困惑的朋友们,可以加入知识星球提问或预约线下一对一咨询(预约微信:89928725)

提问:您好,北先生,最近遇到棘手的难事了,请您指导,我先说下目前的情况:
①我是去年12月份签的购房合同,买的二手房,总价是1100万,合同周期签的是6个月,过户时间一天比一天临近,我们却一天比一天绝望。因为当时还可以做新房本,今年1月份以后就彻底做不成了。您也知道,主要是新房本,没有银行肯接。我们是二套购房,手里只有600万左右,虽然房子已经涨到了1300万,但是对贷款这件事没有帮助。
②我们肯定是想把这套房子留下来,肯定不想违约,但是以现在的情况看,垫资500万,半年的成本就是六七十万,实在太高,我们真的难以接受。
③您还有没有其他方案,适合我们做的?
当时还没认识您,实属走投无路,请您帮帮忙,感激不尽。
回答:
回答你问题之前,先给你讲个小故事:
大概在去年的同一时间,有对夫妇也是买1000万左右的房子,因为当时已经出来深圳和上海贷款将要收紧的新闻。但谁也不知道北京跟不跟、未来金融政策发生什么,所以当时也签的长周期(当时涨太猛,该小区实在签不了半年,签约的4个月)。
签约第二天,我把他们两口子约过来,深度聊了下,我说,请你们做个选择题,新房本4.8%能做,仨月房本4.3%能做,你们选哪个?最后,他们选择了4.8%、马上做。
这件事一定不是马后炮,这全凭经验和信息嗅觉,因为当时已经有个别银行内部发通知不接新本了。这种让人被迫的选择,其实也是冒风险的,如果在那时间以后,还能有新房本利率低的呢?利率差那么多,他们是不是得恨我?所以,好人是难当的。
最后在我的建议下,他们直接放弃当时还尚存的4.3%、放弃了4个月周期,选择立即垫资、过户,选择了4.8%,这在12月份还有3.85%的利率的情况下,是很难让人理解的。
说这个故事的目的是什么呢?
两个方面,一方面是贷款和买房不一样,贷款行业人员杂、门槛低,灰色东西多,碰到个SB基本就是灾难。别说他们能给你前瞻性建议、帮你判断,就连最基本的操作都经常出问题。
另一方面是格局:2020年的疫情,让抵押的利率走向了”白菜价“,一些小白认为抵押贷款就应该是3%、4%、最多5%,实际上,在并不远的2019年,抵押的利率还普遍是6.5-7.3%,再往前捋利率更高,不要抱着仅有的几个月低利率就认为抵押很便宜,抵押本身就是以”经营“为目的的贷款,怎么会便宜?凭借我还算凑合的经验看,未来抵押的利率还会回归“比按揭贵”的轨道上。就算个别抵押产品利率低,难度也一定相当大。
说完这么多,我再回答你的实操问题,你就很容易明白了。
两种方案:
1,接受市面上0.8左右/月的产品,等6个月后再转低利率,可节约大概一半成本。(别用2%/的垫资,太贵)
2,如果是已婚(或有人亲友配合),直接硬凑200+200信用贷,再借100亲友资金周转,凭借自家努力先把单子吃下来,肉烂在锅里,毕竟房子涨了200万。6个月后,最起码靠房子融100万不难吧?其余400,至少还有1-3年时间,怎么都会有解决办法。

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